{"id":835,"date":"2022-02-23T13:33:09","date_gmt":"2022-02-23T12:33:09","guid":{"rendered":"http:\/\/frenchbrokers.fr\/?p=835"},"modified":"2022-02-24T23:17:01","modified_gmt":"2022-02-24T22:17:01","slug":"une-info-par-jour-jour-13-courtiers-et-agents","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/frenchbrokers.fr\/?p=835","title":{"rendered":"Une info par jour, jour 13: Courtiers et agents"},"content":{"rendered":"\n<p>Les compagnies d\u2019assurances ne traitent en g\u00e9n\u00e9ral pas en direct avec leurs clients.<\/p>\n\n\n\n<p>Les exceptions sont rares&nbsp;:&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; <\/p>\n\n\n\n<p>-tr\u00e8s grands comptes<\/p>\n\n\n\n<p>-mutuelles sans interm\u00e9diaire<\/p>\n\n\n\n<p>-R\u00e9seaux salari\u00e9s (s\u00e9dentaires ou itin\u00e9rants) de compagnie<\/p>\n\n\n\n<p>Les compagnies sont ainsi largement d\u00e9pourvues de forces techniques et commerciales sur le terrain.<\/p>\n\n\n\n<p>Les \u00ab&nbsp;interm\u00e9diaires d\u2019assurances&nbsp;\u00bb sont alors leurs yeux, leurs mains et leurs oreilles et prennent le relai pour&nbsp;: -la collecte des informations initiales<\/p>\n\n\n\n<p>&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; -la mise en route du contrat<\/p>\n\n\n\n<p>&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; -ses modifications<\/p>\n\n\n\n<p>&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; -le suivi des sinistres<\/p>\n\n\n\n<p>Ils ont d\u00e8s lors une double responsabilit\u00e9&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<p>-de loyaut\u00e9 par rapport \u00e0 la compagnie (respect des normes anti blanchiment,..)<\/p>\n\n\n\n<p>-de conseil vis-\u00e0-vis de leurs prospects ou clients<\/p>\n\n\n\n<p>Les interm\u00e9diaires rel\u00e8vent de 3 cat\u00e9gories&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<p>-les mandataires (sur lesquels nous reviendrons dans un autre article)<\/p>\n\n\n\n<p>-les agents<\/p>\n\n\n\n<p>-les courtiers<\/p>\n\n\n\n<p>Selon les pays, le march\u00e9 est plut\u00f4t organis\u00e9 autour d\u2019agents (ex Allemagne&nbsp;: 78%) ou de courtiers (ex Irlande&nbsp;:87%).Source CGPA Observatoire Europ\u00e9en 2018.<\/p>\n\n\n\n<p>En France, le registre officiel Orias compte environ&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<p> 11 000 agents<\/p>\n\n\n\n<p>23 000 courtiers (ce nombre \u00e9tant sans doute exag\u00e9r\u00e9 par les multi inscriptions).<\/p>\n\n\n\n<p>Le syndicat <a href=\"https:\/\/www.planetecsca.fr\/syndicat\/\">PlaneteCSCA<\/a> compte 10 000 courtiers exer\u00e7ant de mani\u00e8re exclusive, dont 4400 en soci\u00e9t\u00e9&nbsp;.<\/p>\n\n\n\n<p>Les chiffres de l\u2019Orias sont aussi gonfl\u00e9s en raison d\u2019inscriptions de \u00ab&nbsp;para-courtiers&nbsp;\u00bb, de structures devant \u00eatre inscrites \u00e0 l\u2019Orias dans la mesure o\u00f9 elles distribuent des produits d\u2019assurances (ex&nbsp;: concessionnaires auto).<\/p>\n\n\n\n<p>Traditionnellement&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<p>&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; L\u2019agent exerce plus un m\u00e9tier de proximit\u00e9, aupr\u00e8s d\u2019une client\u00e8le essentiellement de particuliers (fortement attaqu\u00e9e par la bancassurance et Internet)<\/p>\n\n\n\n<p>&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; Le courtier est un ph\u00e9nom\u00e8ne plus parisien et plus orient\u00e9 PME<\/p>\n\n\n\n<p>Courtiers et agents sont des commer\u00e7ants inscrits au RCS, avec cependant une position fort diff\u00e9rente&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<p>L\u2019agent d\u00e9tient un mandat de la part de sa compagnie, il repr\u00e9sente sa compagnie, laquelle l\u2019assiste (technique, commercial, formation) \u00e9troitement.<\/p>\n\n\n\n<p>A son d\u00e9part, il revend sa client\u00e8le&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<p>&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; -soit \u00e0 la compagnie, \u00e0 sa valeur patrimoniale (c\u2019est l\u2019indemnit\u00e9 compensatrice, IC)<\/p>\n\n\n\n<p>&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; -soit \u00e0 repreneur, et on parle de cession de gr\u00e9 \u00e0 gr\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p>Le courtier d\u00e9tient un mandat (\u00e9crit ou tacite) de son client. Il est libre de consulter tel ou telle compagnie.<\/p>\n\n\n\n<p>Notons que les courtiers sont tr\u00e8s h\u00e9t\u00e9rog\u00e8nes&nbsp;(m\u00eame si la tendance est \u00e0 la consolidation):<\/p>\n\n\n\n<p>-grands courtiers internationaux, charg\u00e9s entre autres de mettre en musique sur leur territoire le programme d\u2019assurances mondial de multinationales<\/p>\n\n\n\n<p>-courtiers de taille moyenne<\/p>\n\n\n\n<p>-petits courtiers, courtiers d\u2019exercice individuels<\/p>\n\n\n\n<p>auxquels on pourrait rajouter les grossistes, qui sont formellement des courtiers, avec une offre \u00e0 destination de leurs confr\u00e8res.<\/p>\n\n\n\n<p>Les cessions de portefeuilles de courtage se font en g\u00e9n\u00e9ral (hormis des situations o\u00f9 la tr\u00e9sorerie est tr\u00e8s abondante ou tr\u00e8s absente) autour de multiples (2,3 fois les commissions annuelles, voire&nbsp; ou 4 fois pour des portefeuilles en sant\u00e9, en assurance-cr\u00e9dit, etc).<\/p>\n\n\n\n<p>La valeur des portefeuilles sp\u00e9cialis\u00e9s en assurances du particulier (scillant autrefois autour de 1,5 fois le CA) s\u2019est effondr\u00e9e avec l\u2019arriv\u00e9e des r\u00e8gles facilitant la r\u00e9siliation (Hamon, Chatel) qui a \u00e9limin\u00e9 un des grands int\u00e9r\u00eats du courtage, la r\u00e9currence.<\/p>\n\n\n\n<p>Courtiers et agents, inscrits \u00e0 l\u2019Orias (qui v\u00e9rifie leur formation et leur assurance) sont (de plus en plus) contr\u00f4l\u00e9s par l\u2019ACPR, \u00e9manation de la Banque de France.<\/p>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-full\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"166\" height=\"29\" src=\"https:\/\/frenchbrokers.fr\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/une-info-par-jour.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-824\"\/><\/figure>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Les compagnies d\u2019assurances ne traitent en g\u00e9n\u00e9ral pas en direct avec leurs clients. 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